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Festgeld & Festgeldkonto: Zinsen vergleichen bei MaxxVergleich
Bei MaxxVergleich und in unserem Festgeld-Vergleich finden Sie alle Informationen über die Geldanlage mit Festgeld. Erfahren Sie hier, was ein Festgeldkonto ist, welche Zinsen mit Festgeld erzielbar sind, welcher Anbieter das beste Online-Festgeldkonto für Sie bereitstellt und lesen Sie in unserem Festgeldvergleich wo Sie das entsprechende Festgeldkonto beantragen können.
Im Gegensatz zu einem Tagesgeldkonto handelt es sich bei einem Festgeldkonto um eine Form der Geldanlage, bei der ein bestimmter Geldbetrag über einen fixen Zeitraum zu einem genau festgelegten Zinssatz angelegt wird. In letzter Zeit ist zwar die Bedeutung des Festgeldkontos zu Gunsten des Tagesgeldkontos zurück gegangen, wir wollen Ihnen in unserem nachfolgenden Festgeldvergleich aber trotzdem einige sehr interessante Angebote vorstellen.
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Anbieter |
Zinsen |
Zinsgutschrift |
Infos zum Festgeld |
Links |
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5,50% p.a. |
Vierteljährlich |
Bis 30.000 Euro, darüber 4,00% p.a. Bei Wertpapierhandel bis zu 8,00% Zinsen möglich. |
Zum Kontoantrag! |
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5,05% p.a. |
Vierteljährlich |
5,05% bis 500.000 Euro, garantiert für 6 Monate. Über 500.000 Euro 2,00 Prozent. |
Zum Kontoantrag! |
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5,00% p.a. |
Vierteljährlich |
5,00% für Neukunden, garantiert für sechs Monate. Maximal 30.000 Euro, darüber 4,00% - ebenfalls für Bestandskunden. |
Zum Kontoantrag! |
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4,30% p.a. |
Monatlich |
Monatliche Zinsgutschrift, mehr Ertrag durch Zinseszins. Keine Einlagengrenze! |
Zum Kontoantrag! |
Geldeinlagen bei einer Bank mit vereinbarter Anlagedauer von mindestens 30 Tagen und festgelegtem Zinssatz, die an einem bestimmten Tag zur Rückzahlung fällig werden. Oft wird vereinbart, daß sich die Anlagedauer automatisch verlängert, wenn der Anleger nicht vor dem vereinbarten Rückzahlungstermin kündigt.
Über das Kapital kann in der Regel während der Laufzeit nicht verfügt werden. Daher ist ein Festgeldkonto nur für Anleger interessant, die ihr Geld zwischenzeitlich nicht benötigen.
Die Laufzeiten sind verschieden und werden vorher festgelegt. In der Regel gibt es eine Mindestanlagedauer (30,60 oder 90 Tage).
Festgeldkonten eignen sich vorwiegend für die kurzfristige Anlage (1-12 Monaten) bestimmter Beträge. Bei kurzfristigen Anlagen übertreffen die Zinsen vom Festgeldkonto in der Regel die des Tagesgeldkonto.
Einige Kreditinstitute verlangen eine Mindesteinlagesumme von ca. 2.500,00 Euro, manche Kreditinstitute legen auch einen höheren Betrag fest.
Anleger müssen sich gemäß ihren Wünschen zwischen Festgeldkonto und Tagesgeldkonto entscheiden.
Enorm sind die unterschiedlichen Konditionen der zahlreichen Anbieter. Die Zinsen beim Festgeldkonto sind jedoch in der Regel höher als die vom Tagesgeldkonto, Sparbüchern und Girokonten. Dies liegt unter anderem daran, dass die Kreditinstitute selbst durch die feste Bindung des Kapitals besser planen können. Oft sind hohe Zinssätze auch an bestimmte Bedingungen (eine Mindesteinlagenhöhe beispielsweise) geknüpft. Das Angebot für ein Festgeldkonto ist geringer im Vergleich zum Tagesgeldkonto. Die Begründung hierfür liegt darin, dass die meisten Kreditinstitute sich den geänderten Situationen der Kunden angepasst haben. Die Kunden wollen vorwiegend frei über ihr Guthaben verfügen können. Das Festgeldkonto ist zwar nicht so flexibel wie beispielsweise das Tagesgeldkonto, dafür bieten sie risikobewussten Anlegern die Möglichkeit eine relativ hohe Rendite zu erzielen.
Wie wichtig ist es, Festgeldkonditionen miteinander zu vergleichen?
Im Bereich der sicherheitsorientierten Geldanlagen müssen sich die Anleger mit vergleichsweise geringen Renditen zufrieden geben (zumindest im langfristigen Vergleich mit Aktien und Investmentfonds). Aus diesem Grund ist es umso wichtiger, bei der Tätigung von Festgeldanlagen die bestmöglichen Angebote ausfindig zu machen.
Wer sich die erforderliche Zeit nimmt, um einen Vergleich mehrerer Angebote durchzuführen, kann seine Rendite spürbar erhöhen. Die Zinsunterschiede, die zwischen den einzelnen Banken bestehen, können sich auf mehr als einen Prozentpunkt belaufen. Folglich sollte man niemals eine Festgeldanlage tätigen, ohne zuvor den Markt durchleuchtet zu haben.
Welche Kriterien sind außer dem Zinssatz von Bedeutung?
Eines der wichtigsten Kriterien ist die Wahl der richtigen Laufzeit. Daneben spielt vor allem die Einlagensicherung eine wichtige Rolle. Hier ist es empfehlenswert, keine Kompromisse hinsichtlich der Sicherheit einzugehen. Sofern ein Kreditinstitut keine ausreichende Sicherung der Einlagen garantieren kann, sollte man von einem Investment lieber absehen.
Unter Umständen kann auch der Zeitpunkt der Verzinsung von Bedeutung sein: Einige Banken entrichten die Zinsen am Jahresende, andere Banken wiederum am Ende der Laufzeit. Durch die Wahl des passenden Modells lässt sich die steuerliche Belastung auf das gewünschte Kalenderjahr legen.
Wann werden die Zinsen verbucht?
Die Zinsen, die auf einem Festgeldkonto auflaufen, werden in der Regel am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und dann zusammen mit der Einlage freigegeben. Lediglich bei Anlagen mit einer Laufzeit von mehr als zwölf Monaten werden nach einem Jahr die ersten Zinsen gutgeschrieben. Die Duration einer Festgeldanlage entspricht somit im Regelfall ihrer Laufzeit.
Was ist ein Freistellungsauftrag und wie hoch ist der Sparerfreibetrag?
Jeder Bürger kann Einkünfte aus Kapitalvermögen wie zum Beispiel Zinsgutschriften im Rahmen einer Festgeldanlage bis zu einer Höhe von 750 Euro im Jahr (nach Abzug der Werbungskosten) steuerfrei vereinnahmen. Für gemeinsam veranlagte Ehepartner gilt der doppelte Betrag.
Ab 2009 entfällt der Sparerfreibetrag zugunsten des Sparerpauschbetrags. Dieser beträgt 801 Euro (der Abzug der Werbungskosten entfällt).
Mit einem Freistellungsauftrag können Anleger ihr Kreditinstitut beauftragen, einen Abzug der Zinsen im Rahmen der geltenden Besteuerung bis zur Höhe der Frei- bzw. Pauschbeträge zu unterlassen.
Welche Anlagedauer ist im Festgeldbereich optimal?
Leider lässt sich hier keine pauschale Aussage treffen. Es gibt eine Vielzahl an Faktoren, die heranzuziehen sind, um eine möglichst optimale Anlagedauern zu ermitteln.
So kommt vor allem der Situation an den Zinsmärkten eine hohe Bedeutung zu. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen lassen sich viele Anleger dazu verleiten, lange Zinsbindungen abzuschließen. Doch sobald die Zinsen steigen, haben sie das Nachsehen. Aus diesem Grund sind lange Zinsbindungen eher in Zeiten hoher Zinsen sowie fallender Zinsen zu empfehlen.
Auch persönliche Anforderungen können eine wichtige Rolle spielen. Wird das Kapital zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigt, sollte es logischerweise rechtzeitig verfügbar stehen.
Ist Festgeld sicher?
Festgeld unterliegt keinerlei Kursschwankungen und ist daher eine besonders sichere Anlage. Solange das Kreditinstitut, bei dem das Konto unterhalten wird, nicht in eine wirtschaftliche Schieflage gerät, kann der Anleger sich sicher sein, das gesamte Kapital nebst Zinsen zurückzuerhalten. Muss die Bank Insolvenz anmelden, tritt ein Fonds zur Einlagensicherung ein und begrenzt den Schaden. |
