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Investmentfonds für jedermann

Wer einmalig oder regelmäßig Geldbeträge anlegen und sich dabei nicht mit den geringen Zinsen seines Sparbuches zufrieden geben möchte, für den empfiehlt sich die Investition in einen Fonds. Das Geld vieler Anleger wird in einem Spartopf (dem Fonds) gesammelt und von einem oder mehreren professionellen Fondsmanagern verwaltet, die das Geld in verschiedenen Finanzanlagen investieren. Aktien, festverzinsliche Wertpapiere aber auch Immobilien sind mögliche Anlageobjekte. Besonders für Kleinanleger ist die Geldanlage in einen Investmentfonds attraktiv, da man bereits ab 50 Euro,- Fondsanteile erwerben kann.

Ein Investmentfonds, kurz als Investmentfonds bezeichnet, ist eine Form der Geldanlage. Eine Investmentgesellschaft (deutscher Fachbegriff: Kapitalanlagegesellschaft) sammelt das Geld der Anleger, bündelt es in einen Investmentfonds und investiert es in unterschiedlichen Anlagebereichen. Es existiert keine Begrenzung des Fondsvermögens und der Zahl der Anteilscheine. Die Anteilscheine können in der Regel an jedem (Börsen-)Tag gehandelt werden. Anders als bei Aktien steht der Preis, zu dem das Geschäft ausgeführt wird, in der Regel jedoch erst einen oder mehrere Tage nach der Kauf- oder Verkaufsorder fest. Das Geld im Fonds wird nach vorher festgelegten Anlageprinzipien z. B. in Aktien, festverzinslichen Wertpapieren, am Geldmarkt und/oder in Immobilien angelegt. Fonds müssen bei der Geldanlage den Grundsatz der Risikomischung beachten, das heißt es darf nicht das gesamte Fondsvermögen in nur eine Aktie oder nur eine Immobilie investiert werden. Durch die Streuung des Geldes auf verschiedene Anlagegegenstände wird das Anlagerisiko reduziert. Mit dem Kauf von Investmentfondsanteilen wird der Anleger Miteigentümer am Fondsvermögen und hat einen Anspruch auf Gewinnbeteiligung und Anteilsrückgabe zum jeweils gültigen Rücknahmepreis. Bei Offenen Immobilienfonds gilt eine juristische Besonderheit: Hier ist die Investmentgesellschaft formal Eigentümerin des Fondsvermögens, und wird deshalb als Eigentümerin der Immobilien ins Grundbuch eingetragen. Der Anteilswert bemisst sich nach dem Wert des gesamten Fondsvermögens dividiert durch die Anzahl der ausgegebenen Anteile. Das Fondsvermögen wird professionell verwaltet und ist nach deutschem Recht Sondervermögen, das heißt die Anlagen müssen strikt getrennt von dem Vermögen der Gesellschaft gehalten werden. Diese Regelung garantiert den Vermögenserhalt auch bei Insolvenz der Kapitalanlagegesellschaft. Das Sondervermögen steigt durch neue Einlagen von Anlegern und durch Kurs-, Dividenden- und/oder Zinsgewinne bzw. fällt durch Rückerstattung von Anteilen oder Verluste.

Vorteile eines Investmentfonds:
Über Investmentfonds können auch Kleinanleger in Vermögensgegenstände und Märkte investieren, die ihnen ansonsten verschlossen blieben. Geldanlage in Investmentfonds ist sowohl mit Sparplänen ab ca. 25 € monatlich möglich, als auch mit Einmalanlagen. Aufgrund der Bündelung von vielen u. U. sehr kleinen Anlagebeträgen im Fonds kann dieser an den Finanzmärkten als Großkunde auftreten. Die Investmentgesellschaft kann dann günstigere Konditionen aushandeln und wirtschaftlicher bzw. kostengünstiger investieren, als dies dem einzelnen (Klein-)Anleger möglich wäre. Hinzu kommt, dass die Investmentgesellschaften die Auswahl von Anlagegegenständen, Beobachtung von Märkten etc. professionell betreiben und der Anleger davon profitiert, ohne sich selbst entsprechendes Fachwissen aneignen zu müssen.
Da Investmentfonds den Grundsatz der Risikostreuung beachten müssen, ist das Anlagerisiko geringer als bei einem direkten Investment in einen einzigen Vermögensgegenstand. Fondsanteile können in der Regel börsentäglich zum Anteilwert (ggf. abzüglich eines Rückgabeabschlags, siehe "Kosten") an die Investmentgesellschaft zurückgegeben werden. Das heißt, der Anleger kann schnell und ohne großen Aufwand wieder "aussteigen", wenn er Geld benötigt oder meint, eine bessere Anlageform gefunden zu haben.

Nachteile eines Investmentfonds:
Entgegen den von Kapitalanlagegesellschaften geweckten Erwartungen übertrifft nur ein gutes Drittel aller aktiv gemanagten Aktienfonds seinen jeweiligen Vergleichsindex. Auch führt das sogenannte Windowdressing zu Nachteilen für die Anleger. Diese Nachteile gelten nicht für die Indexfonds. Gemäß § 32 Abs. 1 InvG übt die Kapitalanlagegesellschaft Stimmrechte aus im Fonds befindlichen Aktien aus. Fondsanleger haben also keine Möglichkeit, an Hauptversammlungen der Aktiengesellschaften teilzunehmen und Stimmrechte auszuüben, obwohl sie Miteigentümer der Aktien sind. Allerdings ist § 32 Abs. 1 InvG nicht nur als Nachteil zu sehen.

Im Vordergrund steht aber das Risiko, das mit der Investition des Fonds in bestimmte Vermögensgegenstände verbunden ist, bzw. das spezifische Risikopotential des jeweiligen Sektors, in den der Fonds investiert. Wenn ein Fonds gemäß seinen Anlagebedingungen und seinem Verkaufsprospekt z. B. schwerpunktmäßig in europäische Aktien investiert, sind die Anleger dem entsprechenden Marktrisiko ausgesetzt. Fallen die Kurse für europäische Aktien, so verringert sich auch der Wert ihrer Fondsanteile.

Investmentfonds – für jeden das Richtige
Das Universum der Investmentfonds ist für Privatanleger in den vergangenen Jahren fast unüberschaubar geworden. Neben den alt bekannten Aktien- oder Rentenfonds, kann man in Immobilien, den Geldmarkt oder in Rohstoffe investieren. Fonds können zur Altersvorsorge ebenso genutzt werden wie zur hochriskanten Kurzfristanlage.

Ein Rat vorab: Investieren Sie nur in deutsche oder in Deutschland zugelassene Fonds. Nur diese Fonds werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BAFin) überwacht. Die Auswahl der Fonds sollte außerdem nicht nur auf der Grundlage ihres Erfolges in der Vergangenheit erfolgen. Hilfreich sind in diesem Zusammenhang die so genannten Fondsratings. Hierbei handelt es sich um die Eingruppierung von Fonds nach ihrer Bonität und ihrem Marktrisiko durch international anerkannte Rating-Agenturen wie "Moody's" und "Standard & Poor's". Fondsratings ermöglichen die Beurteilung des Gesamtrisikos einer Fondsanlage. Sie sind deshalb von so genannten Performancerankings zu unterscheiden, die Aussagen über Fondsrenditen losgelöst von ihrem Risiko treffen. Ratings werden im Allgemeinen mit den Prädikaten "AAA" (sehr gut) bis "CCC" (sehr schlecht) ausgedrückt. Die Kosten für den Fondskauf unterscheiden sich inzwischen deutlich. Bei den meisten Fonds wird ein einmaliger Ausgabeaufschlag von zwei bis fünf Prozent des Kaufpreises erhoben. Dazu kommen, je nach Fondsgesellschaft und Produkt, jährliche Gebühren für Fondsmanagement und Depotverwaltung.
Grundsätzlich werden Investmentfonds nach den Wertpapierarten unterschieden, in denen die Fonds das Kapital anlegen. Es gibt jedoch viele Mischformen und Überschneidungen.

Muss ich Gewinne aus Fonds versteuern?
Fonds, die vor dem 01.01.2009 erworben werden, können nach Ablauf der Haltefrist von 12 Monaten steuerfrei veräußert werden. Auf Gewinne von nach diesem Datum erworbenen Anlagen wird die Abgeltungssteuer erhoben. Diese beträgt 25 Prozent zuzüglich des Solidaritätszuschlags und ggf. Kirchensteuer.

Welches Risiko tragen Fondsbesitzer?
Das mit einem Investmentfonds verbundene Risiko richtet sich im Wesentlichen nach der Ausrichtung des Produkts. Aktienfonds gelten als das mit den höchsten Risiken verbundene Segment, wobei hier Blue Chips weniger riskant sind als die Emerging Markets. Bond- oder Immobilienfonds sind weniger schwankungsanfällig, erwirtschaften jedoch auch eine geringere Rendite.

Was ist, wenn die Fondsgesellschaft Insolvenz anmelden muss?
Die in einem Fonds verwalteten Anlagemittel verstehen sich in juristischer Hinsicht als Sondervermögen. Bei einer Insolvenz der Fondsgesellschaft fließen die Gelder der Anleger nicht in die allgemeine Insolvenzmasse ein. Ein Emittentenrisiko, wie es bei strukturierten Produkten besteht, tragen Fondsanleger somit nicht.

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