Immobilienfinanzierung - Kostenloser Online Vergleich
Was für eine Immobilienfinanzierung für Sie in Frage kommt lässt sich in einem Vergleich entscheiden. Bei einer Immobilienfinanzierung online hat man alle Anbieter im direkten Vergleich. Neben dem direkten Vergleich hat man bei einer Immobilienfinanzierung online den besseren Überblick.
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Der Traum vom Eigenheim – ein Traum, den wohl jeder schon einmal geträumt hat oder aktuell noch träumt.
Mit diesem Ratgeber möchten wir Ihnen alle wichtigen Informationen zur Verfügung stellen, das dieser Traum bei Ihnen in Erfüllung geht!
Der Wunsch, ein eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung zu besitzen, ist bei mehr als 80 Prozent der Deutschen vorhanden, dennoch besitzen aktuell nur gut 40 Prozent eine eigene Immobilie.
Viele sagen sich einfach, sie könnten sich diese große Anschaffung nicht leisten. Doch all jenen sei gesagt: Rechnen Sie Ihre aktuellen Kosten für die Miete, die Sie monatlich zahlen, einfach einmal auf die nächsten 30 bis 40 Jahre hoch. Schnell wird dann klar, eine Baufinanzierung ist auch nicht viel teurer als die Mietzahlung über diesen Zeitraum gesehen.
Jeder, dessen Einkommen ausreicht, um mehrere Hundert Euro Miete jeden Monat aufzubringen, kann auch davon ausgehen, dass es ausreicht, sich den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Die Bauzinsen sind günstig wie nie, die Baufinanzierung ist demzufolge ebenso preiswert. Wer jetzt nicht baut oder kauft, der ist selbst schuld. Zahllose Zwangsversteigerungen bieten sich ebenfalls für den Kauf fertiger Wohnungen an.
Hier hatte sich der Vorbesitzer übernommen und man kann günstig an die neue Wohnung oder das neue Haus heran kommen. Zusätzlich zu den günstigen Konditionen, die auf dem Kapitalmarkt herrschen, sind dies also ideale Voraussetzungen, warum man sich den Traum vom Eigenheim gerade jetzt erfüllen sollte. Wichtig für die Baufinanzierung ist aber der Vergleich verschiedener Angebote.
Zahllose neue Anbieter drängen auf den Markt, spezielle die Online Anbieter können besonders günstige Konditionen bieten. Zusätzlich erhält man beim Bau von Vater Staat noch jede Menge Fördermöglichkeiten mit an die Hand gegeben, die die eigene finanzielle Belastung nochmals senken können. Der Hausbau oder -kauf ist also längst keine unüberwindbare Hürde mehr, sondern fast jeder Berufstätige kann sich heute sein Eigenheim leisten. Auch in Anbetracht der aktuellen Situation im Bezug auf die Rente, ist der Erwerb von Wohneigentum sinnvoll. Denn damit kann man auch ideal fürs Alter vorsorgen. Bis zum Renteneintritt sind die Kredite meist bezahlt und es müssen nur noch die laufenden Kosten und evtl. Reparaturen gezahlt werden. Alles in allem ist Bauen also eine lohnenswerte Sache – wenn man die richtige Baufinanzierung gefunden hat. Damit Ihnen dies gelingt, wollen wir Ihnen hier einige Informationen mit an die Hand geben, die Ihnen helfen können, die richtige Baufinanzierung für Ihren ganz individuellen Bedarf zu finden.
Immobilienfinanzierung Tipps
Unter der Immobilienfinanzierung wird die gesamte Finanzierung einer Immobilie verstanden. Diese Form der Finanzierung ist besonders bei der Errichtung oder Sanierung von Gebäuden notwendig.
Da es sich bei der Immobilienfinanzierung um eine Finanzierung mit höherem Umfang handelt, sollte man sich hier umfassend mit allen Möglichkeiten und Risiken der Immobilienfinanzierung befassen. Zusätzlich gilt es hier auch, zwischen privaten Immobilienfinanzierungen und gewerblichen Immobilienfinanzierungen zu unterscheiden. Diese Unterscheidung erfolgt auch im Bankwesen.
Was ist die private Immobilienfinanzierung?
Hier wird eine Immobilie durch eine Lebensgemeinschaft oder eine natürliche Person durchgeführt. Hierbei gibt es jedoch 2 verschiedene Möglichkeiten. Dies ist die Eigennutzerfinanzierung und die Kapitalanlegerfinanzierung.
Da es sich bei diesen 2 Unterscheidungen auch um verschiedene Risikoprofile handelt. Bei einer Eigennutzerfinanzierung wird die finanzierte Immobilie nach der Errichtung/Finanzierung durch den Käufer genutzt. Bei einer Kapitalanlegerfinanzierung ist der Finanzierende danach der Vermieter der finanzierten Immobilie.
Welche Möglichkeiten von Eigenkapital gibt es bei der Immobilienfinanzierung?
Als Eigenkapital kann hier Bankguthaben oder Sparguthaben verwendet werden. Aber auch Wertpapiere und Eigenleistungen können als Eigenkapital gelten. Als Fremdkapital für die Immobilienfinanzierung werden meist Darlehen von Kreditinstituten verwendet. Hierbei gibt es mehrere Möglichkeiten und Anbieter für die Immobilienfinanzierung.
Wer vergibt Darlehen für die private Immobilienfinanzierung?
Die Möglichkeit, ein Darlehen für die Immobilienfinanzierung zu erhalten, wird mittlerweile von vielen Banken und Kreditinstituten angeboten. Hierbei gibt es die Möglichkeit, dies von Banken, spezialisierten Bausparkassen, Landesförderungsinstituten oder der Kreditanstalt für Wiederaufbau zu erhalten. Für jede dieser Finanzierungsmöglichkeiten gibt es spezielle Regelungen und Konditionen, die man vor dem Abschluss der Immobilienfinanzierung miteinander vergleichen sollte. Auch Versicherungsgesellschaften können hier in Frage können, denn auch diese haben sich teilweise auch die Finanzierung von Immobilien bzw. die Baufinanzierung eingestellt und bieten ihren Kunden Kredite an. Wenn Darlehen gewerblich vergeben werden, benötigt man jedoch (als Darlehensgeber) eine Zulassung laut Kreditwesengesetz.
Welche weiteren Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung gibt es?
Neben den bereits genannten Möglichkeiten der Finanzierung einer Immobilie durch Banken/Bausparkassen und weitere Möglichkeiten, werden auch in diesem Bereich Privatkredite eingesetzt. So sind zum Beispiel Kredite von Verwandten oder Kredite von Arbeitgebern in Form von Mitarbeiterdarlehen ebenfalls eine Möglichkeit der Immobilienfinanzierung. Hierbei gilt es jedoch, die Grenzen durch das Kreditwesengesetz und deren Regeln zu beachten. Wie erfolgt die Absicherung für Immobilienfinanzierungen?
Die Absicherung erfolgt durch das Grundpfandrecht. Dies wird meistens als Buchgrundschuld auf dem Beleihungsobjekt abgesichert.
Mögliche Risiken bei der Immobilienfinanzierung
Für den Kreditgeber ist eine Immobilienfinanzierung mit einem geringen Kreditausfallrisiko verbunden. Durch die Absicherung über die Grundschuld bzw. eine Hypothek kann ein Verkauf oder eine Zwangsversteigerung der Immobilie erfolgen. Dennoch kann hier das Risiko darin liegen, dass die Restverpflichtungen nicht mit dem Erlös getilgt werden können.
Ein weiter Faktor sind die Immobilienpreise. Bei einem Auslaufen der Zinsbindung ist somit die Absicherung des Darlehens nicht abgesichert. Sollte der Beleihungswert unter die Restschuld fallen, so besteht die Möglichkeit für den Darlehensgeber, zusätzliche Kredit-Sicherheiten für die Immobilienfinanzierung zu verlangen. Hier besteht jedoch die Möglichkeit, das Darlehen abzulösen bzw. die Immobilienfinanzierung umzuschulden.
Wie erfolgt die Tilgung (Rückzahlung) bei der Immobilienfinanzierung?
Die Rückzahlung bzw. Tilgung bei der Immobilienfinanzierung erfolgt gleich wie bei einem Kredit. Das Darlehen (Fremdkapital) wird in Form von Zinsen und Tilgung zurückbezahlt. Eine der häufigsten Formen der Tilgung bei einem Immobilienkredit ist die Verwendung von einem Annutiätendarlehen. Hierbei wird durch eine gleichbleibende Rate (Annuität) das Darlehen getilgt. Tilgung durch einen Tilgungsträger
Als Tilgungssurrogat bzw. Tilgungsträger kann hierbei die Besparung von Lebensversicherung oder Investmentfonds verwendet werden. Hierbei werden während der Laufzeit für das Darlehen nur die Zinsen bezahlt. Die Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit durch den Tilgungsträger. Hierbei ist natürlich das Risiko der Zinsentwicklung/Rendite beim Ansparen durch den Tilgungsträger gegeben.
Tilgung durch Bauspardarlehen
Eine weitere Möglichkeit der Immobilienfinanzierung bzw. Tilgung der Immobilienfinanzierung stellt das Bauspardarlehen dar. Hierbei werden nach Zuteilung (Inanspruchnahme) die Raten wie bei einem Annuitätendarlehen bezahlt. Bei einer weiteren Finanzierung (durch neue Bausparverträge) gibt es eine Vorfinanzierung der Bausparsumme, der Tilgungsanteil dient hierbei zum Besparen der Bausparverträge. Durch die vielfältigen Angebote der Bausparkassen und der Möglichkeit, einen Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu erhalten lohnt es sich, Angebote zum Bausparen genauer zu vergleichen.
Immobilienfinanzierung durch Fremdwährungsdarlehen
Eine weitere Möglichkeit der Finanzierung von einem Bauvorhaben bzw. dem Kauf einer Immobilie ist die Verwendung eines Kredites in einer fremden Währung. So werden viele Bausparkredite bzw. Baufinanzierung in Schweizer Franken oder als Yen Kredit abgeschlossen. Bei der Fremdwährungsfinanzierung ist es jedoch wichtig, auf das Risiko durch die Währung und das Zinsrisiko zu achten. Eine mögliche Ersparnis beim Fremdwährungsdarlehen kann evtl. durch Devisenmanagement erzielt werden, hier sind jedoch zusätzliche Gebühren für dessen Durchführung zu beachten.
Zinsen für die Immobilienfinanzierung
Die Zinsen, die für eine Immobilienfinanzierung zu bezahlen sind, sind von vielen Faktoren abhängig. So ist neben der Wahl der Finanzierungsform der Immobilie (Bausparkredit, Fremdwährungsdarlehen oder Tilgung durch einen Tilgungsträger) auch die Immobilie selbst ein wesentlicher Faktor.
Auch die Laufzeit der Zinsbindung (und die Kosten hierfür) sind als Faktor für die Höhe der Zinsen bei der Immobilienfinanzierung beachtet relevant. Da es sich hierbei um eine langfristige Form der Finanzierung handelt, sollte man nicht nur den anfänglichen effektiven Zinssatz, sondern die Gesamtbelastung durch die Baufinanzierung beachten. Auch die möglichen Risiken (Fremdwährungen, Tilgungsträger) sollten bei der Wahl der Immobilienfinanzierung berücksichtigt werden.
Wie kann ich die Immobilienfinanzierung wechseln?
Sollte man sich für einen Wechsel der bereits abgeschlossenen bzw. laufenden Finanzierung entschieden haben, so gilt es, die Gegebenheiten zu beachten. Der Wechsel der Immobilienfinanzierung bzw. die Umschuldung ist nicht in jedem Fall einfach möglich. So sind zum Beispiel Gebühren (Vorfälligkeitsentschädigung) zu bezahlen, wenn während der Zinsbindungsperiode gekündigt wird. Vor einem Wechsel sollte man in jedem Fall berechnen, ob sich die Umschuldung langfristig durch eine geringere Gesamtbelastung lohnt. Das Stichwort für den Wechsel ist hierbei die Anschlussfinanzierung.
So gibt es auch spezielle Förderungen für Bauvorhaben, wie zum Beispiel die DKB Baufinanzierung, die für Solarenergie spezielle Förderungen anbietet. Auch die KfW Förderbank bietet KFW Kredite, die unter bestimmten Umständen zu günstigen Konditionen als Baukredite genützt werden können.
In jedem Fall ist es sinnvoll, einen genauen Vergleich aller Möglichkeiten der Finanzierung von Immobilien anzustellen und das Gespräch mit Beratern und die Nutzung von Baufinanzierungs-Ratgebern und Tipps nicht zu ignorieren. Durch das enorme Sparpotential, dass durch die richtig gewählte Finanzierungsform für Ihre Immobilie entsteht und die Vermeidung von Risiken ist es möglich, langfristig ein Eigenheim zu schaffen, ohne durch zu hohe Kreditkosten belastet zu sein.
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