Lebensversicherungen im Preis- und Leistungsvergleich.

Lebensversicherung - Kostenloser Online Vergleich

Private Vorsorge ist wichtiger als jemals zuvor. Auch nach dem Wegfall der Steuerfreiheit sind Lebensversicherungen ein sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge. Es gibt viele unterschiedliche Anlagemodelle: von der klassischen bis zur fondsgebundenen Lebensversicherung. Wir helfen Ihnen, die richtige Wahl zu treffen, damit Sie auch im Alter finanziell unabhängig bleiben.

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Sie möchten sich und Ihre Familie mithilfe einer Lebensversicherung für die Zukunft absichern? Dann sollten Sie sich grundlegend mit den unterschiedlichen Anbietern und den verschiedenen Möglichkeiten auseinandersetzen.

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Der Abschluss einer Lebensversicherung zur Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall wird besonders Familien angeraten. Kapital-Lebensversicherungen hingegen sind als Kapitalanlage nur selten lukrativ, da nur ein vergleichsweise geringer Teil der Kapitalbildung dient. Dies gilt auch für fondgebundene Lebensversicherungen, obwohl sich mit ihnen höhere Renditen erzielen lassen. Mehr...

Der Abschluss einer Lebensversicherung dient in erster Linie zur Absicherung und Versorgung der Hinterbliebenen mit einer vorher festgelegten Kapitalsumme im Todesfall. Sie sind daher vor allem für (junge) Familien zur Pufferung des Verdienstausfalls ratsam. Ehepaare haben außerdem die Möglichkeit, eine Lebensversicherung auf zwei Personen an Stelle von zwei - insgesamt teureren - Einzelverträgen abzuschließen, die jedoch nur einmal zur Auszahlung kommt. Eheähnliche Gemeinschaften jedoch sollten in diesem Fall bedenken, dass auf die Auszahlung noch die Erbschaftssteuer fällig wird. Wer damit rechnet, dass im Alter der Versorgungsausfall im Todesfall nicht so hoch sein wird, kann auch eine Lebensversicherung mit fallender Auszahlungssumme wählen, deren Beiträge ebenfalls günstiger sind. Der größte Nachteil einer Lebensversicherung besteht darin, dass die Kapitalsumme ausschließlich im Todesfall ausbezahlt wird, in der Regel jedoch nicht bei Vertragsende. Nach Meinung von Versicherungsexperten ist dagegen die zweite Form der Lebensversicherung, die Kapital-Lebensversicherung, ein äußerst zweischneidiges Schwert. Dies liegt vor allem darin begründet, dass sie eine Todesfallversicherung mit einer Kapitalanlage kombiniert, letztere aber aufgrund der niedrigen Renditen, der hohen Verwaltungskosten sowie des letztendlich nach Abzug der Summe für den Todesfall sehr niedrigen Sparbetrags sich nur selten lohnt. Dies kommt aber auf die genauen Konditionen der Versicherungsgesellschaft an. Der Vorteil einer Kapitallebensversicherung liegt hauptsächlich darin, dass der vereinbarte Auszahlungsbetrag nicht nur im Todesfall, sondern auch nach dem Ende der Vertragslaufzeit ausgeschüttet wird. Lohnenswert kann diese Form der Versicherung hingegen als Steuersparmodell für Selbständige und bei Krediten für vermietete Wohnungen sein sowie als Teil einer betrieblichen Altersversorgung, insofern der Arbeitgeber die Beiträge bezahlt. In allen anderen Fällen wird vom Abschluss einer solchen Versicherung tendenziell eher abgeraten und empfohlen, zur Kapitalbildung flexiblere und rentablere Sparmodelle zu benutzen. Eine gewisse Ausnahme bilden hier noch die fondgebundenen Lebensversicherungen, mit denen sich zwar höhere Renditen erzielen lassen, aber auch hier drücken Kosten die Abschlussrendite gegenüber reinen Fondsmodellen.

Lohnt sich eine Lebensversicherung überhaupt noch?
Lebensversicherungen werden in Zukunft immer weniger Ertrag abwerfen. Das geht aus einer neuen Berechnung des Branchendienstes Map-Report hervor. So würde eine heute abgeschlossene Kapital-Lebensversicherung nach 30 Jahren nur noch 3,92 % Rendite bringen.
Lohnen sich Lebensversicherungen – das beliebteste Altersvorsorge-Produkt der Deutschen – überhaupt noch? BILD beantwortet die wichtigsten Fragen.

Was genau ist eine Kapital-Lebensversicherung?
Sie kombiniert Risikoschutz für Angehörige mit einem Sparvertrag für die Altersvorsorge. Stirbt der Versicherungsnehmer während der Vertragslaufzeit, erhalten die Hinterbliebenen die vereinbarte Versicherungssumme. Andernfalls wird die vereinbarte Versicherungssumme plus Überschussanteil nach Laufzeitende ausgezahlt.

Mit welcher Rendite kann ich in Zukunft rechnen? Warum sinkt die Rendite?
Experte Poweleit: „Die Lebensversicherer investieren überwiegend in sichere Zinspapiere. Die bringen aber durch die internationale Finanzkrise immer weniger Rendite. Und die geringeren Erlöse geben die Versicherer an ihre Kunden weiter.“
Manfred Poweleit, Map-Report: „Das hängt davon ab, wie sich die Finanzmärkte in Zukunft entwickeln. Wenn es so weitergeht wie bisher, wird es in Zukunft weniger Rendite geben.“ Würde man die aktuellen Zahlen zugrunde legen, bekämen die Inhaber eines 30 Jahre laufenden Vertrages am Ende nur 3,92 % raus.

Soll ich meine bereits bestehende Versicherung jetzt kündigen?
Auf keinen Fall! Thorsten Rudnik, Bund der Versicherten: „Gerade in den ersten Vertragsjahren bedeutet das einen fast vollständigen Verlust der eingezahlten Prämien.“ Grund: Die Gebühren (Verwaltungskosten, Vermittlerprovisionen) werden mit den ersten Beiträgen verrechnet, es fließen nur wenige Einzahlungen in den Spartopf.

Gibt es Alternativen zur Kündigung?
Ja, den Verkauf der Police am sogenannten Zweitmarkt. Vorteil: Der Auszahlungsbetrag ist höher als die Summe, die Versicherer bei Kündigung auszahlen würden. Zudem bleibt häufig der Todesfallschutz erhalten und es gibt keine steuerlichen Nachteile. Grund: Der Vertrag bleibt bestehen, für den Versicherten fällt keine Kapitalertragssteuer von 25 % an.

Was sind Alternativen zur Kapital-Lebensversicherung?
Wer noch gar nicht vorgesorgt hat, sollte auf staatlich gefördert Produkte setzen. Experte Tenhagen: „Für Angestellte lohnt sich die Riester-Rente. Durch die staatliche Förderung verbessert sich die Rendite je nach Laufzeit und Einkommen um bis zu 4 %.“ Für Selbstständige ist die Rürup-Rente als Alternative zur gesetzlichen Rente interessant.

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