Rürup Rente im aktuellen Anbieter- und Leistungsvergleich

Rürup Rente Vergleich - Versicherungsvergleich für Rürup Rente

Die Rürup Rente oder auch Basisrente genannt, ist eine zusätzliche Altersvorsorge, die als Rentenversicherungsvertrag ab dem 60. Lebensjahr eine monatliche Rente auszahlt. Im Zuge des Alterseinkünftegesetzes werden diese Verträge zur privaten Altersvorsorge seit 2005 staatlich subventioniert.

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Was ist eine Rürup Rente genau?

Als Rürup Rente oder auch Basisrente wird umgangssprachlich eine Form der seit 2005 staatlich subventionierten Altersvorsorge bezeichnet. Die Rürup Rente geht auf den Ökonomen Bert Rürup zurück und beruht auf einem Rentenversicherungsvertrag. Sie entspricht in Leistungskriterien sowie steuerlicher Behandlung der gesetzlichen Rente, allerdings nicht umlagefinanziert, sondern kapitalgedeckt. Im Unterschied zur klassischen privaten Rentenversicherung gibt es ähnlich wie bei der Riester-Rente (nur 30 % Teilauszahlung bei Rentenbeginn) bei der Rürup Rente kein Kapitalwahlrecht, d.h. der angesparte Betrag darf nicht in einer Summe ausgezahlt werden, sondern wird lebenslang verrentet.

Wer profitiert von der Rürup Rente?

Die Rürup Rente ist besonders für Selbständige und Gutverdienende geeignet. Gehören Sie einer dieser Personengruppen an, dann können Sie schon in der Ansparphase in größerem Umfang Steuern sparen. Welche Bevölkerungsgruppe durch die Rürup Rente die größten Vorteile hat, bringt das Magazin WISO so auf den Punkt: "Das bringt allen etwas, die viel Steuern zahlen müssen. Besonders können wohlhabende Senioren profitieren." (WISO, Staatlich geförderte Altersvorsorge, 2006, S.178)

Die Basis-Rente, auch Rürup Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die vor allem wirtschaftlich Selbstständige und Freiberufler gestaltet wurde. Ähnlich wie bei der Riester Rente, die jedem Arbeitnehmer offen steht, soll auch die Rürup Rente die private Altersvorsorge begünstigen und Menschen dazu bewegen, einen Abschluss zu tätigen. Die Förderung der Basis Rente wird nicht, wie bei der Riester Rente, als jährliche Zulage gewährt, sondern der Anleger kann die Beiträge als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend machen. So können pro Jahr Einzahlungen bis zu EUR 20.000 getätigt werden, die dann die Steuerlast senken können. Auch Angestellte können die Rürup Rente nutzen, um ebenfalls Steuern zu sparen. Neben den oben genannten Vorteilen bietet die Rürup Rente auch einen vollständigen Insolvenzschutz sowie einen Schutz vor Pfändungen. Dieser Schutz liegt aber nur in der Ansparphase vor, bei Beginn des Rentenalters können Beträge über der Pfändungsfreigrenze jedoch gepfändet werden. Auch bei der Berechnung des Arbeitslosengeldes II, also Harz IV, wird die Rürup Rente nicht mit berücksichtigt. Der Nachteil der Rürup Rente ist jedoch die Versteuerung der Renten im Alter, auch besteht kein Kapitalwahlrecht, denn das Kapital aus der Rürup Rente muß als Leibrente ausgezahlt werden.

Welche Vorteile bietet die Rürup-Rente?
Es sind gleich mehrere Vorteile, durch die sich die Rürup-Rente gegenüber anderen Formen der privaten Altersvorsorge auszeichnet. Hierzu zählt zunächst einmal das Förderkonzept: Weil die Beitragszahlungen im Rahmen des Sonderausgabenabzugs steuerlich geltend gemacht werden können, befindet sich der Rürup-Sparer in der Lage, seine Steuerlast immens zu senken. Des Weiteren gilt die Basis-Rente als äußerst sicher. Selbst wenn man arbeitslos werden und eines Tages ALG II beziehen sollte, gilt das gesparte Kapital als geschützt und kann nicht als Vermögen angerechnet werden. Hinzu kommt, dass es auch vor Pfändungen sicher ist.

Welche Besonderheiten bestehen bei der Rürup - Rente?
Eine der größten Besonderheiten der Rürup-Rente besteht darin, dass die eingezahlten Beträge vollständig verrentet, sprich in Form einer Leibrente ausgezahlt werden müssen. Dies bedeutet, dass eine Kapitalentnahme nicht möglich ist. Stattdessen werden ausschließlich die Erträge, die mit dem Kapital erzielt werden, als lebenslange Rente ausgezahlt. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, die Rürup-Rente um ausgewählte Versicherungslösungen zu erweitern um beispielsweise auch einen Schutz vor Berufsunfähigkeit zu bieten.

Was passiert mit dem geleisteten Beiträgen im Todesfall?
Die meisten Standardprodukte, die im Rahmen die Rürup-Rente staatlich gefördert werden, sehen keinen Kapitalschutz für den Todesfall des Rürup-Sparers vor.

Sollte der Sparer während der Sparphase versterben, geht das gesparte Guthaben verloren. Doch gerade wenn ein Ehepartner existiert wäre es enorm hilfreich, dass das Guthaben an diesen Übertragen wird.
Sofern ein Ehepartner existiert, ist es empfehlenswert, ausschließlich Finanzlösungen in Betracht zu ziehen, die eine Garantievereinbarung umfassen. Auf diese Weise lässt sich sicherstellen, dass das Guthaben im Todesfall an den Ehepartner übertragen wird.

Ab welchem Zeitpunkt ist eine Auszahlung der Rente möglich?
Eine Rürup-Rente kann frühestens beim Erreichen des 60. Lebensjahres ausgezahlt werden – eine frühere Auszahlung ist gesetzlich untersagt. Eine spätere Auszahlung ist hingegen problemlos möglich. So gesehen kann der Rürup-Sparer selbst bestimmen, ab welchem Zeitpunkt er seine Privatrente beziehen möchte.
Übrigens ist die Auszahlung der Basis-Rente nicht an den tatsächlichen Eintritt in den Ruhestand gekoppelt. Es wäre beispielsweise möglich, dass jemand bis zum 65. Lebensjahr einer beruflichen Tätigkeit nachgeht, seine Privatrente jedoch schon fünf Jahre früher bezieht.

Auf welche Höhe beläuft sich die staatliche Förderung?
Was die Rürup-Förderung betrifft, ist der Gesetzgeber sehr großzügig: Innerhalb eines Kalenderjahres dürfen bis zu 20.000 Euro an Rürup Beiträgen als Sonderausgabenabzug steuerlich geltend gemacht werden. Ehepartner dürfen zusammen einen Sonderausgabenabzug in Höhe von bis zu 40.000 Euro geltend machen.

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